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守正創新 擔當作為 為推動支付產業高質量發展和構建新發展格局貢獻力量——王浩在第十屆“中國支付清算論壇”上的發言
  • 作者:吳慧恬
  • 來源:
  • 發布時間:2021年09月27日
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王

中國建設銀行副行長 王浩

(2021年9月24日·北京)

  大家上午好!

  很榮幸受邀參加第十屆中國支付清算論壇。支付清算論壇自舉辦以來,緊跟前沿趨勢,匯聚政策指引,分享領先實踐,凝聚共識力量,已成為行業發展“風向標”,有力推動我國支付清算事業健康發展。下面,我重點圍繞國有商業銀行如何推動支付產業高質量發展,助力構建新發展格局,結合建設銀行新金融實踐,分享幾點體會。

  一、心懷“國之大者”,扛起國有商業銀行推動支付產業高質量發展重任

  近年來,數字經濟蓬勃發展,移動互聯網快速普及,助推中國支付產業守正創新、成長壯大,為經濟社會發展做出積極貢獻。進入新發展階段,探討支付產業高質量發展之路,意義深遠、重任在肩。商業銀行在中國金融體系中居于主導地位,國有商業銀行更是資金支付的主渠道,防范金融風險的主戰場,服務實體經濟的主力軍,金融業雙向開放的主窗口,要在支付產業高質量發展中發揮頭雁效應。

  ——在服務實體經濟方面,應做好先行表率,在服務廣度、深度、質效方面體現擔當。習近平總書記指出“經濟是肌體,金融是血脈”。商業銀行的支付清算是貨幣資金循環“主動脈”,金融血脈循環暢通,經濟才會朝氣蓬勃。今年上半年,商業銀行共辦理支付業務2146萬億元,占比92%。國有商業銀行規模大、資金強、客戶眾、網點多,是將資金流轉循環至百姓民生、市場主體、社會單元等“細枝末梢”的主要承擔者,在支付產業高質量發展的路上責無旁貸,要擔當好暢通循環、保證安全、維護穩定的重任,在“興企、惠民、優政”的服務中主動作為。

  ——在防范金融風險方面,須堅持底線思維,把打贏防范化解重大風險攻堅戰作為政治責任。合規是支付安全的保障,秩序是支付便利的基礎。支付是把“雙刃劍”,高效支付在帶來便利的同時,如果缺乏有效管理,也會被不法分子利用。我們要深刻吸取互聯網金融治理教訓,一方面,合規創新、守正向善,保障客戶支付信息及資金安全,維護支付清算體系穩定;另一方面,聚焦主業、堅守底線,堅決不為互聯網非法集資、違規放貸、洗錢犯罪、虛擬貨幣交易等提供支付服務,堅決防范支付風險跨市場、跨地區、跨機構交叉蔓延,堅決構筑起打擊電信網絡犯罪、跨境賭博資金鏈的“中流砥柱”,切實保障人民群眾資金財產安全。

  ——在推動構建雙循環格局方面,要主動服務大局,為實現國家富強和民族復興貢獻力量。習近平總書記強調,“金融是國家重要的核心競爭力”。從歷史上看,大國經濟離不開發達的金融,發達的金融最主要反映在交易、國際結算、清算、儲備中對國家主權貨幣的使用水平。在中華民族偉大復興之路上,國有商業銀行理應承擔起提升人民幣國際地位的歷史責任,以支付暢通境內外資金,提升人民幣在跨境貿易和投資中的支付便利化水平;以清算聯結境內外市場,推動境內外金融和要素市場互聯互通;以完善的賬戶、兌換、清算和風控服務,方便市場參與者投資。

  二、堅守“支付為民”,在數字化浪潮中蓄勢發力

  《國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》明確提出,加快數字經濟、數字社會、數字政府建設,以數字化轉型驅動生產生活和社會治理方式變革。2020年,我國數字經濟增加值占GDP比重達到7.8%,總量躍居世界第二。數字金融是數字中國建設的重要內容,而支付是數字金融的先行者,數字支付帶動場景、平臺、生態的建設完善、價值轉化和業務重構,推動“支付為民”向下扎根、向上生長。支付可從幾個方面提升服務能力:

  ——發揮支付聯結力,培育產業升級澎湃動能。移動線上支付快速發展以來,支付手段聚焦C端,講究“流量經濟”。隨著消費互聯網紅利消退,物聯網、人工智能等技術發展帶來顯著的社會溢出效應,推動消費互聯網向產業互聯網快速升級。產業互聯網的核心是工業互聯網,通過云平臺,把生產線和供應商、產品和客戶緊密連接起來,使企業從單點競爭轉向產業鏈的競爭,從生產主導轉向消費驅動,形成消費個性化主導、生產智能化運作、產業協同化發展的新模式。商業銀行在B端支付不僅要唱主角,更要作創新探路者,提升支付差異化價值創造能力,在資源整合、需求實現及產業升級等方面,發揮支付紐帶作用,銜接消費需求與生產過程,聯結物流、資金流、信息流,強化企業級、生態級客戶服務方案的設計、實施和運營能力,從追趕匹配支付需求到主動引領支付供給,成為產業躍遷升級的賦能者。

  ——拓展支付數字力,提升普惠金融服務質效。深入支付需求、交易行為及應用場景,提供“支付+”的數字化增值服務,探索普惠金融可持續發展新模式。數字化不再是先行者的狂歡,而是平等包容、全民參與的盛宴;數字紅利來自全社會,也應由全社會共享。支付數字化將促進金融普惠化,要求商業銀行下沉支付重心:一是降低支付交易成本,主動讓利,惠企惠民;二是挖掘支付大數據,以“數據決策”彌補“經驗決策”不足,建設銀行推出一系列“結算貸”“交易快貸”等支付信貸類產品,精準滴灌小微企業;三是拓展支付覆蓋面,彌合“數字鴻溝”,助力共同富裕。我們推動支付深入田間地頭,通過 “裕農通”普惠金融服務點,打通支付服務鄉村的“最后一公里”;運用“縣域零售市場供應鏈”平臺,加快農村商貿流通數字化升級。

  ——把握支付科技力,樹立科技倫理價值導向。前沿科技與支付服務疊加融合,極大提高了支付延展性,驅動支付走向無感和泛在,實現供給與需求更高水平的動態平衡。但是,我們也必須正視科技創新對支付安全的挑戰:如生物識別技術應用提升了支付便利性,但也出現了“隔空盜刷”等資金風險問題;支付大數據通過用戶畫像實現精準營銷,但也出現了“大數據殺熟”等侵害消費者權益的問題。有邊界的創新才是負責任的創新,有底線的科技應用才能帶來社會福利的增進。商業銀行要抵制科技濫用,把握支付體驗與安全合規的關系,堅持支付創新趨利避害導向,實現商業原則、社會道德和科技倫理的平衡。我們呼吁,全社會在鼓勵支付技術創新的同時,對掌握技術和從事創新的主體,給予更多提升支付安全的激勵,以經濟手段降低技術創新可能帶來的負外部性,通過政府監管和市場機制,讓支付科技的合規管理與創新應用共同創造價值。

  ——提升支付安全力,筑牢風險防控堅強屏障。支付直接服務企業經營、百姓生活,每天產生數以億計的信息數據,是典型的數據密集型產業,支付數據及交易行為的風險管控能力將決定行業發展天花板。商業銀行要持續加強支付數據治理,把握好數據應用與數據安全的平衡。建設銀行將支付風險的管理手段嵌入到客戶服務的全生命周期,把支付安全的底線思維滲透至支付創新的各流程環節,實現風險管理的精確性、穿透性、前瞻性:一是完善數據安全管理體系,建立事前防范、事中監控、事后處置三位一體的全程管控體系,實現7×24小時全天候網絡金融交易風險監控,近年來累計攔截欺詐風險事件數十萬件,避免客戶資金損失數十億元;二是加強數據安全基礎設施建設,推進分布式技術架構應用,實現支付結算類基礎設施自主可控;三是強化數據統籌運用,拓寬數據采集范圍,推動數據整合共享,與公安部合作研發反賭反詐高精數據模型,持續降低涉案賬戶數量。

  三、加快“深度融合”,圍繞構建“雙循環”新發展格局貢獻支付力量

  中國的發展離不開世界,世界的繁榮更需要中國。2020年,中國GDP首次突破100萬億元,貨物進出口總值32.16萬億元。但從支付角度看,人民幣在全球支付貨幣中不足2%,與中國第一大出口國和第二大進口國的貿易地位差別巨大。當前,全球經濟復蘇前景未明,國內經濟韌性持續增強。我們認為,支付產業應加強四個“深度融合”,促進國內國際雙循環,推動人民幣國際化進程:

  ——加快跨境支付與國內支付深度融合。以結算便利性為主要出發點,提升人民幣跨境支付水平:要將國內人民幣支付的領先實踐向跨境支付領域延伸,讓跨境支付“供給更多、速度更快、體驗更好、成本更低”;主動對接外貿新業態新模式,為跨境電商等市場主體提供“國內+跨境”一體化便捷支付服務,推動貨物貿易和服務貿易的發展;在跨境支付中樹立人民幣優先戰略,發揮人民幣在跨境結算中規避匯率風險、節省匯兌成本的優勢,讓更多的企業和個人愿意在跨境支付中使用人民幣。

  ——加快支付體系與金融市場深度融合。以清算及時性和安全性為主要亮點,提升人民幣交易媒介功能和價值創造。堅持獨立自主的跨境支付系統與國際清算體系相融合:完善人民幣跨境支付系統(CIPS)基礎設施保障,建立以清算行和代理行模式為基礎的人民幣跨境清算體系;深化CCP(中央對手方)集中清算體系,擴大CIPS系統與人民幣資產托管機構的協同,打通金融市場資產托管、資金流動、交易清算。通過人民幣支付清算體系與金融市場的融合發展,擴大人民幣投資范圍,使更多的國家和境外投資者愿意持有、儲備和投資人民幣。

  ——加快支付標準與國際規則深度融合。以支付標準化為重要突破口,加強國家間支付清算監管協同:加快推廣ISO 20022報文傳遞標準,在更多場景中使用LEI碼(全球法人識別編碼),減少支付摩擦;深化支付領域對外開放,加強與國際清算銀行等國際組織,以及各國監管機構的交流合作,推動我國與貿易投資往來密切國家,特別是區域全面經濟伙伴關系(RCEP)、“一帶一路”沿線國家地區實現監管規則互認;促進跨境支付系統與全球基礎設施互聯互通,為不同的基礎設施、通信標準和支付渠道創建連接。加速規則標準融合,營造以人民幣自由使用為基礎的新型互利合作關系,使更多的國際組織認同、推廣人民幣使用。

  ——加快支付流程與反洗錢深度融合。以支付合規性為管理底線,打擊跨境洗錢犯罪。一方面,推動支付信息與海關、商檢、稅務、外匯等數據匹配和信息共享,充實跨境支付審核工具箱,提升跨境資金流動的規范化水平,以“零容忍”的態度遏制地下錢莊、跨境賭博和電信詐騙等違法活動,阻斷非法資金外流,維護金融市場秩序;另一方面,在國際結算和清算業務中落實反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務,做好盡職調查、交易監測、大額與可疑交易報告工作。通過將金融行動特別工作組(FATF)反洗錢國際標準在人民幣支付清算中的落地,以更透明、更有力的合規水平,推動金融市場的雙向開放,讓更多的國家和國際組織支持人民幣的國際流通。

  四、對支付產業高質量發展的幾點建議

  ——強化自律,持續營造支付良好的競爭環境。支付的本質是客戶資金的轉移,在便利客戶的同時,必須要保證客戶的資金安全。我們倡議,商業銀行、支付機構、清算機構都要堅持“支付為民”的初心,回歸本源,在底線和紅線上保持一致,在保障資金安全、信息安全上采取相同的策略規則,形成各歸其位、各展所長的公平競爭環境。

  ——規則先行,努力夯實支付創新的堅實基礎。針對移動支付、刷臉支付、跨境支付、物聯支付等支付創新,我們建議制定統一、規范的行業標準,主動參與國際支付標準建設,及時修訂完善法律法規,夯實法治根基,引領支付創新始終沿著正確軌道向前發展。

  ——合作共贏,積極拓展跨境人民幣支付生態圈。CIPS系統作為國家級金融市場基礎設施,已成為人民幣跨境支付的主渠道。我們倡議,跨境人民幣支付清算機構、直接參與者和間接參與者,應各司其職、各守其位,發揮各自優勢,持續擴大跨境人民幣支付朋友圈,在市場培育階段,戰略性降低跨境人民幣支付參與成本,引導跨境電商等貿易新業態市場主體使用人民幣進行結算,推動人民幣作為國際貿易計價貨幣和結算貨幣,進一步擴大人民幣的使用范圍和支付規模,助力提升人民幣的國際地位。

  “天行健,君子以自強不息”。我們相信,在人民銀行領導下,支付產業立足新發展階段,貫徹新發展理念,構建新發展格局,砥礪奮進,開拓創新,必將實現高質量發展!

  感謝人民銀行和協會各成員單位長期以來對建設銀行的指導與支持,建設銀行也希望借助中國支付清算論壇這個平臺,與各成員單位在更高水平上加強合作。

  謝謝大家!

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